Как построить/купить дом в ипотеку от Сбербанка

Строительство собственного дома — серьёзный шаг, требующий значительных финансовых вложений. Одним из наиболее удобных инструментов для реализации этой цели является ипотека на строительство дома от Сбербанка. В данной статье рассмотрим ключевые этапы оформления кредита, требования банка, особенности залога и порядок получения средств.

1. Выбор земельного участка под строительство
2. Кто может строить дом?
3. Отчёт о проделанных работах
4. Подготовка к сделке по ипотеке на строительство
5. Что с залогом?
6. Регистрация договора и передача денег

Ипотека на строительство дома в Сбербанке — это реальная возможность стать владельцем собственного дома без многолетних накоплений. Если вы планируете оформить такой кредит, обращайтесь к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы подберём оптимальный вариант в вашем бюджете и полностью сопроводим сделку.

Выбор земельного участка под строительство

Ипотеку можно оформить как на строительство дома на уже имеющемся в собственности участке, так и на строительство с одновременной покупкой земли (по договору купли-продажи с текущим собственником). При этом кредит выдаётся исключительно на строительство одного жилого дома, даже если одобренной суммы теоретически хватило бы на два объекта.

Допускается строительство дома на земельном участке, находящемся в аренде. Однако покупка такого участка с использованием ипотечных средств невозможна.

Основные требования Сбербанка к земельному участку:

• Собственником участка может быть заёмщик, созаёмщик, члены их семьи либо участок может находиться в совместной собственности;
• На участке допускается наличие других объектов недвижимости — зарегистрированных или нет (жилой дом, хозяйственные постройки, объект незавершённого строительства, например фундамент);
• Участок должен быть размежёван, его границы не должны пересекаться с соседними участками;
• При аренде земли срок аренды должен быть не меньше срока ипотечного кредита;
• Вид разрешённого использования участка должен допускать индивидуальное жилищное строительство.

Кредит не предоставляется, если продавец участка или подрядчик является созаёмщиком, поручителем по кредиту либо состоит в браке с заёмщиком.

Назад к содержанию

Кто может строить дом?

Строительство дома возможно как собственными силами, так и с привлечением подрядной организации. При этом подрядчик должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Разрешение на строительство и документы по подрядчику не требуются для подачи заявки на ипотеку. Однако условия кредитования могут различаться в зависимости от выбранной программы. Например:

• По программе «Семейная ипотека» строительство допускается только с подрядчиком;
• По «Дальневосточной ипотеке» возможны оба варианта — самостоятельное строительство и подряд.

Назад к содержанию

Отчёт о проделанных работах

После одобрения заявки необходимо предоставить пакет документов по объекту кредитования и земельному участку. В обязательный перечень входят:

• Выписка из ЕГРН и правоустанавливающие документы на земельный участок (договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве и т.д.);
• При покупке участка одновременно со строительством — документы, подтверждающие право собственности продавца, проект или договор купли-продажи и паспорт продавца;
• Заявление о параметрах и стоимости строительства (формируется автоматически);
• Проект договора подряда — при строительстве с подрядчиком;
• Отчёт об оценке земельного участка (можно заказать через Домклик);
• Уведомление о начале строительства — обязательно для земель с видом использования «КФХ», рекомендовано и для остальных участков.

Проектно-сметная документация не входит в обязательный пакет. Банк не предъявляет жёстких требований к характеристикам дома — главное, чтобы объект соответствовал законодательству и условиям договора.

Назад к содержанию

Подготовка к сделке по ипотеке на строительство

После одобрения объекта заёмщик выбирает дату сделки и отделение банка — через личный кабинет или с помощью сотрудника Сбербанка. В личном кабинете заранее появляются проекты кредитных документов и рекомендации по подготовке.

В день сделки подписываются:

• Кредитный договор;
• Договор ипотеки (залога);
• Договор поручительства — при необходимости.

Если ипотека оформляется на строительство с покупкой участка, дополнительно подписывается договор купли-продажи земли для последующей регистрации перехода права собственности и залога в Росреестре.

Страхование жизни и/или имущества можно оформить через Домклик или в сторонней страховой компании. Полис должен быть оплачен не позднее чем за 24 часа до сделки. При самостоятельном оформлении страховки необходимо взять оригиналы договоров и квитанции.

Назад к содержанию

Что с залогом?

Основным обеспечением по ипотеке чаще всего выступает земельный участок. Однако его залоговая стоимость должна быть не ниже суммы кредита. Если этого недостаточно, возможны альтернативные варианты:

• Залог участка на весь срок + дополнительный объект недвижимости на период строительства (кроме апартаментов);
• Залог участка + платёжеспособный поручитель на период строительства;
• Залог другого жилого объекта на весь срок кредита (квартира, дом с участком, комната), без оформления участка в залог.

После завершения строительства и регистрации права собственности на дом обеспечением становится построенный жилой дом с участком. Залогодателем дополнительного имущества может быть любое физическое лицо.

Назад к содержанию

Регистрация договора и передача денег

Если в сделке используется залог недвижимости, договор ипотеки подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Регистрация возможна через МФЦ и занимает в среднем до 10 рабочих дней.

Для удобства можно воспользоваться электронной регистрацией — заявление направляется в Росреестр онлайн, а готовые документы поступают в личный кабинет Домклик или на электронную почту.

Денежные средства на строительство перечисляются поэтапно либо единовременно на эскроу-счёт. Каждая следующая часть выдаётся после подтверждения этапа строительства (в том числе с помощью фотоотчёта). Проценты начисляются только на фактически использованную сумму кредита.

Важно учитывать, что срок выборки средств ограничен двумя годами с момента первого транша. По истечении этого срока доступ к неиспользованным средствам закрывается.

Назад к содержанию