Покупка коммерческой недвижимости является серьезным шагом для бизнеса. Но не все предприниматели имеют достаточно капитала, чтобы оплатить покупку за один раз. В этом случае можно рассмотреть возможность взятия ипотеки на коммерческую недвижимость. Ниже мы разберемся, как это сделать.
Содержание:
- Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?
- Как взять коммерческую ипотеку: пошаговый алгоритм
- Подготовка к ипотеке на коммерческую недвижимость
- Сбор необходимой документации
- Процесс получения ипотеки на коммерческую недвижимость
- Возможные риски и подводные камни
- В каких банках можно получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
- Выводы и рекомендации от экспертов
Напомним, что по всем вопросам, касающимся ипотечного кредитования на покупку жилья в Сочи, вы всегда можете обращаться за помощью к экспертам АН «Винсент Недвижимость». Мы будем рады помочь вам с поиском лучшего варианта в вашем бюджете и возьмем на себя все заботы о предстоящей сделке!
Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость?
Дают ли ипотеку на коммерческую недвижимость – один из самых популярных вопросов в данной сфере. Забегая вперед, отметим, что взять ипотеку на коммерческий объект возможно. Однако, условия кредитования для коммерческой недвижимости могут отличаться по условиям от классических вариантов кредитования – ипотеки на дома, квартиры.
Во-первых, процентная ставка на кредит на коммерческую недвижимость может быть выше, чем на жилую. Это связано с тем, что риски банка при выдаче кредита на коммерческие объекты существенно выше, чем при выдаче ссуды на покупку жилой недвижимости. Во-вторых, сама сумма кредита на коммерческую недвижимость может быть меньше, чем на жилую.
Также, при оформлении ипотеки на коммерческую недвижимость, банк может потребовать дополнительные документы, такие как бизнес-план, финансовые отчеты и прочие бумаги. Это связано с тем, что банк хочет убедиться в том, что заемщик сможет выплачивать кредитные обязательства.
В целом, взять ипотеку на коммерческую недвижимость возможно, но перед этим необходимо тщательно изучить условия кредитования и рассчитать свою финансовую способность.
Как взять коммерческую ипотеку: пошаговый алгоритм
С тем, можно ли коммерческую недвижимость купить в ипотеку, мы с вами разобрались. Теперь переходим к более важному этапу – процессу оформления кредита. Здесь обязательно следует понимать тот факт, что ипотека на коммерческий объект имеет ряд своих определенных особенностей. Первоочередно хотелось бы отметить, что не все банки готовы выдавать кредиты на покупку коммерческих объектов – офисов, складов, магазинов, промышленных баз.
Ниже – подробно расскажем обо всех этапах и особенностях оформления ипотечного кредита.
Подготовка к ипотеке на коммерческую недвижимость
Процедура подготовки к получению ипотеки на коммерческую недвижимость может быть действительно сложным процессом, поэтому важно уделить этому вопросу достаточно внимания и времени. Вот несколько шагов, которые могут помочь вам подготовиться:
1. Оцените свои финансы и кредитную историю;
2. Определите свои потребности и цели;
3. Изучите рынок недвижимости в интересующем вас регионе;
4. Соберите пакет документов для сделки;
5. Проанализируйте предложения от банков и выберете для себя подходящий вариант.
В первую очередь вам нужно будет определить, какую сумму вы сможете отдавать за выплаты по кредиту. В расчете нужно учитывать не только уровень доходов, но и ежемесячные траты на личные нужды и нужды вашего бизнеса. Кроме того, вам следует проверить свою кредитную историю, чтобы убедиться, что она чистая и в ней нет ошибок. Плохая кредитная история может привести к тому, что в ипотеке вам просто-напросто откажут. Также учитывайте тот факт, что банки оценивают уровень кредитной нагрузки. Если у вас уже есть какие-либо непогашенные займы, то лучше постараться их закрыть до момента обращения в банк.
Определение целей и потребностей – это еще один важный этап. Рассмотрите, какую коммерческую недвижимость вы хотите приобрести, где находится объект, какова его площадь и состояние. Убедитесь, что эта недвижимость точно соответствует вашим бизнес-целям и стратегии.
В обязательном порядке проведите исследование рынка, чтобы найти наиболее подходящую коммерческую недвижимость. Изучите предложения, оцените цены и условия продажи. К примеру, если вы хотите открыть салон красоты или косметологический центр, то лучше рассматривать объекты, расположенные в непосредственной близости от центра города или в оживленных спальных районах. Если вы плохо ориентируетесь, то лучше обратиться за помощью к профессионалам.
Сбор необходимой документации
Сразу отметим тот факт, что требования к документам могут различаться в зависимости от выбранного банка и типа кредита. Поэтому полный перечень необходимых документов лучше уточнить в финансовой организации непосредственно перед подачей заявки. Стандартный перечень выглядит примерно так:
· Паспорт гражданина РФ или другого документа, удостоверяющего личность;
· Свидетельство о постановке на налоговый учет;
· Выписку из ЕГРН о правах на объект недвижимости (от продавца);
· Документы, подтверждающие доходы (свидетельство о регистрации в качестве ИП, налоговые декларации за последние 2-3 года, бухгалтерские отчеты, выписки из банковских счетов и другие);
· Документы, подтверждающие право на использование земельного участка (если он есть).
Кроме того, некоторые банки могут попросить предоставить бизнес-план. Финансовым организациям это необходимо для того, чтобы оценить уровень собственных рисков при выдаче кредита.
Процесс получения ипотеки на коммерческую недвижимость
После того, как вы приняли решение взять ипотечный кредит на покупку коммерческого объекта, нужно найти подходящее вам помещение или здание и подать заявление в выбранный банк. Сейчас, к слову, есть возможность подать все заявления в онлайн-формате. Это, бесспорно, очень удобно.
После этого необходимо дождаться утвердительного ответа от банка. Если залогом выступает имущество, которое ещё только приобретается, то последующая процедура выглядит следующим образом: заёмщик получает часть суммы кредита от кредитора по условиям договора о том, что оставшаяся сумма будет выплачена ему после завершения процесса залогового обеспечения. После этого покупатель и продавец заключают договор купли-продажи, на объект налагается залоговое обременение, и должник получает вторую часть ипотеки.
В случае, если в качестве залога выступает любой другой объект недвижимости, то финансовая организация предлагает заёмщику подписать залоговый договор и переводит всю сумму займа на счёт.
Возможные риски и подводные камни
Ипотека на коммерческую недвижимость может быть связана со множеством рисков, которые следует учитывать при её оформлении. Во-первых, здесь стоит отметить рыночные риски. Стоимость коммерческой недвижимости может колебаться в зависимости от экономической и политической ситуации в стране, изменений в законодательстве, конкуренции, спроса и предложения на рынке и так далее. Соответственно, если вы хотите купить объект для перепродажи, это все нужно учитывать.
Во-вторых, нужно брать в расчет техническое состояние объекта. Коммерческая недвижимость может требовать дополнительных затрат на техническое обслуживание, включая ремонт и замену оборудования, коммуникаций и инфраструктуры, что может повлиять на доходность инвестиций и отразиться на выплатах по самому кредиту.
Также стоит помнить, что рефинансировать ипотеку на коммерческую недвижимость в большинстве случаев практически нереально.
В каких банках можно получить ипотеку на коммерческую недвижимость?
Программы кредитов для покупки коммерческой недвижимости предлагают крупные банки – Сбербанк, ВТБ, Открытие, Россельхозбанк и другие. Выбирая для себя лучший банк, стоит обратить пристальное внимание на следующие аспекты:
· Процентная ставка по кредиту;
· Требования к заемщику;
· Максимальный период кредитования;
· Сумма первого взноса;
· Залоговое обеспечение.
Требования к заемщику в случае коммерческой ипотеки, как правило, стандартные – возраст от 21 года, наличие гражданства РФ, регистрация заемщика в регионе присутствия, зарегистрированный бизнес.
Отметим также, что некоторые банки могут предлагать коммерческую ипотеку без первоначального взноса. Однако, в этом случае ставка по кредиту будет разительно выше.
Выводы и рекомендации от экспертов
Может ли коммерческое помещение стать объектом ипотеки? Однозначно, может. Финансовые организации могут выдавать ссуды на приобретение офисных и торговых площадей, промышленных баз и других объектов. Сам кредит может стать отличным решением для владельцев собственного бизнеса, не жалеющих тратить деньги на аренду, а также для инвесторов, желающих приумножить свой капитал.
К вопросу выбора подходящего варианта коммерческого помещения нужно подойти максимально ответственно. Планируя купить недвижимость в Сочи в ипотеку, вы всегда можете обращаться к экспертам агентства «Винсент». Наши специалисты будут рады помочь вам в поиске лучшего объекта, соответствующего требованиям вашего бизнеса!
- Новая квартира в ипотеку за 1₽ в месяц
- Что такое электронная закладная по ипотеке и для чего она нужна
- Как получить невостребованные документы на недвижимость
- Что такое клубный дом, его преимущества, недостатки и главные отличия
- Старые и новые штрафы дачникам в 2023 году
- Как инвестировать в земельные участки и заработать
- ЖК «Сан-Сити»: элитная недвижимость на высоте
- Изъятие недвижимости с 1 марта 2023: новый закон