Уменьшить срок или платеж по ипотеке: что выгоднее при досрочном погашении

Досрочное погашение ипотеки позволяет существенно снизить долговую нагрузку и уменьшить переплату по кредиту. Однако перед заемщиками встает вопрос: ипотека что выгоднее уменьшать срок или платеж? В данной статье разберем оба варианта, их преимущества и недостатки, а также рассмотрим примеры расчетов.

Содержание:

1. Что такое досрочное погашение ипотеки
2. Снижение ежемесячного платежа: преимущества и недостатки
3. Сокращение срока кредита: плюсы и минусы
4. Ипотека сокращение срока или уменьшение платежа: расчет на примере
5. Выводы и рекомендации от экспертов

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку в Сочи, обращайтесь к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы поможем вам не только подобрать квартиру, идеально соответствующую всем пожеланиям, но и поможем с оформлением кредита на самых выгодных условиях!

Что такое досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки – это частичное или полное внесение суммы сверх обязательных ежемесячных платежей. Банки предлагают два варианта использования дополнительных платежей: снижение ежемесячного платежа или сокращение срока кредита. В первом случае сумма, которую заемщик платит банку каждый месяц, уменьшается, при этом срок кредитования остается неизменным. Во втором случае заемщик продолжает платить ту же сумму, но сокращает срок кредитования, а значит, быстрее избавляется от долговых обязательств.

Назад к содержанию

Снижение ежемесячного платежа: преимущества и недостатки

Одним из главных плюсов уменьшения платежа является снижение финансовой нагрузки в текущий момент. Это особенно актуально для заемщиков, которые хотят повысить свою платежеспособность и направлять высвободившиеся средства на другие нужды, такие как инвестиции, накопления или повседневные расходы. Также этот вариант подходит тем, кто опасается возможного ухудшения финансового положения в будущем и хочет заранее снизить свои обязательства перед банком.

Однако у данного подхода есть и минусы. Длительное обременение ипотекой означает, что заемщик дольше остается в кредитном рабстве. Кроме того, общая переплата по кредиту остается высокой, так как банк продолжает начислять проценты на оставшийся долг. В итоге, хотя ежемесячная нагрузка снижается, заемщик может заплатить банку больше денег за весь срок кредитования.

Назад к содержанию

Сокращение срока кредита: плюсы и минусы

Выбирая сокращение срока кредита, заемщик получает значительную экономию на процентах. Это один из самых эффективных способов минимизировать переплату по ипотеке. Чем быстрее погашается основной долг, тем меньше процентов банк успевает начислить. В результате заемщик платит меньше за пользование кредитом, а также быстрее освобождается от долгового обязательства, что повышает его финансовую свободу.

Но у этого варианта есть и недостатки. Во-первых, он требует высокой финансовой дисциплины, так как заемщику придется продолжать вносить довольно крупные платежи. Во-вторых, высокая ежемесячная нагрузка может снизить ликвидность заемщика, то есть у него останется меньше свободных средств для решения других финансовых вопросов. Таким образом, данный вариант подходит тем, кто уверен в своем стабильном доходе и готов к повышенной нагрузке в краткосрочной перспективе ради значительной экономии в будущем.

Назад к содержанию

Ипотека сокращение срока или уменьшение платежа: расчет на примере

Рассмотрим два сценария досрочного погашения ипотеки. Исходные данные:

• • Сумма кредита: 3 000 000 руб.
• • Ставка: 10% годовых.
• • Срок: 20 лет.
• • Ежемесячный платеж: 28 950 руб.

Допустим, заемщик вносит 100 000 руб. в счет досрочного погашения.

Вариант 1: Уменьшение платежа

После досрочного платежа размер ежемесячного платежа снижается до 27 100 руб. Экономия в месяц составит 1 850 руб., но срок кредита останется 20 лет. Заемщик сможет направлять высвободившиеся средства на другие нужды, однако общая переплата по процентам останется высокой.

Вариант 2: Сокращение срока

При сохранении прежнего платежа срок кредита сокращается примерно до 18 лет и 6 месяцев. В результате общая переплата по процентам будет значительно ниже, а кредитное бремя исчезнет быстрее.

Назад к содержанию

Выводы и рекомендации от экспертов

Выгоднее гасить срок или платеж по ипотеке зависит от целей заемщика. Если главная задача – снизить текущую финансовую нагрузку и оставить больше свободных денег на другие нужды, лучше выбрать уменьшение платежа. Этот вариант подходит тем, кто хочет обезопасить себя от возможных финансовых трудностей в будущем или имеет другие приоритетные расходы.

Если же основной целью является экономия на процентах и быстрое освобождение от ипотечного долга, оптимальным вариантом будет сокращение срока кредита. В этом случае заемщик выплачивает долг быстрее, а значит, снижает переплату и быстрее становится полноправным владельцем недвижимости без обременений.

Однако досрочное погашение ипотеки срок или платеж – это не только вопрос финансов, но и комфорта заемщика. Выбирайте тот вариант, который соответствует вашим возможностям и планам. Гибкий подход и анализ своих финансовых перспектив помогут принять наиболее выгодное решение в каждом конкретном случае.

Назад к содержанию