Строительство собственного дома — серьёзный шаг, требующий значительных финансовых вложений. Одним из вариантов решения этой задачи является ипотека от Сбербанка. В этой статье мы рассмотрим основные аспекты ипотечного кредитования на строительство дома, условия предоставления кредита и необходимые документы.
Содержание:
- Выбор земельного участка под строительство
- Кто может строить дом?
- Отчет о проделанных работах
- Подготовка к сделке по ипотеке на строительство
- Что с залогом?
- Регистрация договора и передача денег
Ипотека на строительство дома Сбербанк – это действительно отличный способ стать владельцем дома своей мечты без необходимости копить. Решив оформить кредит, обращайтесь к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Поможем подобрать лучший вариант в вашем бюджете и возьмем на себя абсолютно все заботы о сделке!
Выбор земельного участка под строительство
Ипотеку можно оформить для строительства дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременной покупкой земли (путём заключения договора купли-продажи с собственником). Кредит предоставляется на строительство одного жилого дома, даже если одобренной суммы достаточно для постройки двух домов.
Также в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. Однако купить такой земельный участок с использованием ипотечного кредита нельзя.
Требования банка к участку под строительство:
• Собственником участка может быть основной заёмщик или созаёмщик, а также члены их семей. Также участок может быть оформлен в совместную собственность;
• На участке могут быть расположены другие объекты недвижимости, как зарегистрированные в собственность, так и без регистрации, включая другой жилой дом, хозяйственные постройки и объект незавершённого строительства (например, фундамент);
• Участок должен быть размежёван, то есть его границы должны быть установлены и не пересекать границы других участков;
• Если участок в аренде, то её срок должен быть не меньше срока кредита;
• На участке должно быть разрешено размещение жилого дома (вид разрешённого использования земли допускает индивидуальное жилищное строительство).
Кредит не предоставляется, если продавец участка или подрядчик является созаёмщиком или поручителем по кредиту или состоит в браке с заёмщиком.
Кто может строить дом?
Дом можно построить самостоятельно или с помощью подрядчика. Важно, чтобы подрядчик был зарегистрирован на территории России как юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Разрешительные документы на строительство или документы о подрядчике для оформления ипотеки в Сбербанке не требуются.
Условия кредитования могут различаться в зависимости от выбранного способа строительства. Например, по программе «Семейная ипотека» дом можно построить только с подрядчиком, а по «Дальневосточной ипотеке» доступны оба варианта.
Отчет о проделанных работах
Если ваша заявка на ипотеку одобрена, вам потребуется предоставить документы по объекту кредитования, земельному участку и, при необходимости, по обеспечению. Вот что входит в обязательный пакет документов:
• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором планируется строительство (выписка из ЕГРН и документы, на основании которых участок был оформлен в собственность, например, договор купли-продажи, мены, дарения или свидетельство о наследстве);
• Если вы планируете взять ипотеку на строительство дома с одновременной покупкой земли, предоставьте документы, подтверждающие право собственности продавца на землю, договор или проект договора купли-продажи земли и паспорт продавца;
• Заявление о параметрах и стоимости строительства (формируется автоматически, необходимо согласовать параметры сделки);
• При строительстве с подрядчиком — проект договора подряда;
• Отчёт об оценке земельного участка, который можно заказать на Домклик;
• Уведомление о начале строительства (не обязательно для оформления ипотеки, кроме земель с разрешённым использованием «крестьянско-фермерское хозяйство»). Однако для исключения риска сноса самовольной постройки рекомендуется следовать стандартной процедуре: подать уведомление о начале строительства дома, получить положительный ответ от органов местного самоуправления и только затем приступать к строительным работам;
• Проектно-сметная документация (смета, проект, экспертиза проекта) не входит в обязательный пакет документов.
Банк не предъявляет особых требований к строящемуся дому, важно лишь, чтобы он соответствовал законодательным требованиям и договору подряда.
Подготовка к сделке по ипотеке на строительство
После получения одобрения по объекту недвижимости следует определить дату подписания документов и выбрать отделение банка. Это можно сделать через личный кабинет или по телефону с сотрудником. После определения даты подписания документов в личном кабинете появятся проекты кредитных документов для ознакомления и рекомендаций по подготовке к оформлению займа.
В назначенный день в отделении банка подписываются кредитный договор, договор ипотеки (залога) и/или договор поручительства. На встрече должны присутствовать титульный заёмщик, созаёмщики, залогодатели и поручители.
Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременной покупкой участка, то также подписывается договор купли-продажи земли с продавцом для последующей передачи на регистрацию перехода права собственности и залога на землю в Росреестре.
Если по сделке требуется оформление страховки жизни или имущества, это можно сделать в личном кабинете Домклик или самостоятельно в другой страховой компании. В любом случае подключение полиса и оплата должны быть произведены не позднее, чем за 24 часа до назначенной даты сделки.
Если вы оформляли страховку самостоятельно, не забудьте взять с собой оригиналы страховых договоров и платёжные квитанции.
При себе необходимо иметь паспорта, документы по строительству и залоговому объекту, а также бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса.
Что с залогом?
Обеспечением по кредиту обычно является сам земельный участок, на котором планируется строительство. Однако залоговая стоимость участка должна быть больше или равна сумме кредита. Условно, если стоимость земли составляет 2 миллиона рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 миллионов, этого обеспечения может оказаться недостаточно.
Для решения этой проблемы можно предпринять следующие шаги:
• Предоставить в залог земельный участок на весь срок и дополнительное помещение на период строительства. Банк примет любой объект недвижимости, кроме апартаментов, в качестве промежуточного залога;
• Предоставить в залог земельный участок на весь срок и привлечь платёжеспособного поручителя только на период строительства;
• Предоставить в залог объект недвижимости на весь срок, при этом земельный участок в залог не берётся. В качестве постоянного залога банк примет только жилое помещение, такое как квартира, жилой дом с участком или комната.
После завершения строительства и регистрации ипотеки на построенный жилой дом, обеспечением по кредиту станет дом с участком в первых двух случаях. Залогодателем иной недвижимости на период стройки или весь срок может быть любое физическое лицо, необязательно быть собственником этой недвижимости.
Регистрация договора и передача денег
Если в качестве залога при оформлении ипотеки используется земельный участок или другой объект недвижимого имущества, то необходимо зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре. Этот процесс может быть осуществлен через МФЦ и займет около 10 рабочих дней.
Зарегистрированный договор ипотеки или выписку из ЕГРН, подтверждающую наличие обременения, требуется предоставить в банк. Для удобства можно воспользоваться сервисом электронной регистрации, который позволяет отправить заявление в Росреестр без личного посещения МФЦ. Зарегистрированные документы можно получить через личный кабинет Домклик или по электронной почте.
Средства для строительства могут быть переведены на личный счет заемщика по частям или одним платежом на эскроу-счет. Каждая последующая часть суммы переводится после подтверждения хода строительства через фотоматериалы. Вы сможете взять нужную сумму только на действующем этапе строительства и платить проценты только с остатка долга.
Важно помнить, что срок выборки средств ограничен и должен быть сделан в течение 2 лет с момента выдачи первого платежа. По истечении этого срока доступ к средствам ограничивается, и возможность платить проценты сохраняется только на остаток фактического долга.
- Почему растут цены на дома и упадут ли они в ближайшее время
- Стоит ли сейчас в 2024 покупать квартиру в ипотеку/наличку или подождать
- Хочу взять ипотеку: что нужно знать при оформлении квартиры или дома
- Как бесплатно оценить квартиру и узнать ее рыночную стоимость
- Когда будут новые условия по семейной ипотеке: пересмотр в 2024 году