Когда снизится ставка по ипотеке в 2024 году или не ждать падения

Ставка по ипотечным кредитам играет значительную роль при выборе кредитного продукта для покупки жилья. Понижение ставки по ипотеке может оказать серьёзное влияние как на рынок недвижимости, так и на финансовое положение потенциальных заёмщиков. В этой статье мы разберём, когда может снизиться ставка по ипотеке, какие факторы на это влияют, а также ответим на один из самых популярных вопросов — покупать квартиру сейчас или подождать.

1. Актуальная ситуация с ипотечными ставками
2. Что влияет на ипотечные ставки
3. Прогноз, когда снизится ставка по ипотеке
4. Стоит ли покупать квартиру сейчас?
5. Мнения и рекомендации от экспертов

Ипотека — это выгодный финансовый инструмент, позволяющий купить квартиру или дом без необходимости годами копить на жильё. Однако перед оформлением кредита важно трезво оценить свои финансовые возможности и условия, которые предлагают банки.

Актуальная ситуация с ипотечными ставками

В последнее время на рынке наблюдается заметный рост ипотечных ставок. В августе 2024 года сразу несколько крупных банков повысили проценты по ипотечным программам. Основная причина — рост ключевой ставки, достигшей уровня 18%.

Льготная ипотека с государственной поддержкой завершила своё действие, и у покупателей осталось значительно меньше возможностей приобрести жильё на привлекательных условиях.

Семейная ипотека, согласно указу Президента РФ, продлена до 2030 года, однако условия по программе стали менее выгодными: ставка составляет 6%, а первоначальный взнос увеличен до 20%.

Без изменений остались только Дальневосточная и Арктическая ипотека, однако эти программы актуальны лишь для ограниченного круга заёмщиков.

Таким образом, назвать текущую ипотечную ситуацию комфортной сложно, что закономерно приводит к вопросу: когда же упадёт ставка по ипотеке?

Назад к содержанию

Что влияет на ипотечные ставки

Ипотечные ставки формируются под влиянием целого ряда факторов. Чтобы лучше понять механизм их изменения, рассмотрим ключевые из них:

• уровень ключевой ставки
• общая экономическая ситуация
• инфляция
• условия и динамика рынка

Наиболее значимый фактор — экономическая ситуация в стране. При стабильном росте экономики банки могут снижать ставки, стремясь привлечь больше клиентов. В условиях кризиса или нестабильности, напротив, проценты по кредитам растут для снижения рисков.

Не менее важную роль играет инфляция. При её росте банки вынуждены повышать ставки, чтобы компенсировать обесценивание денег. Поэтому при планировании покупки недвижимости важно учитывать как текущий уровень инфляции, так и её прогноз.

Назад к содержанию

Прогноз, когда снизится ставка по ипотеке

Согласно среднесрочному прогнозу Банка России, ключевая ставка может снизиться до нейтрального уровня 7,5–8,5% не ранее 2027 года. Об этом регулятор сообщил в комментариях к прогнозу от 7 августа.

Ранее ЦБ ожидал среднюю ключевую ставку в 2024 году на уровне 16,9–17,4%, однако с учётом текущей динамики она может колебаться в диапазоне 18–19,4% до конца года.

По обновлённому прогнозу Банка России:

• в 2025 году средняя ключевая ставка ожидается на уровне 14–16%;
• в 2026 году — 10–11%.

Прогноз по инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7%. Ожидается, что в 2025 году она снизится до 4–4,5% и приблизится к целевому значению в 4%.

Пересмотр прогноза связан с сохраняющимся инфляционным давлением, для снижения которого регулятору требуется более жёсткая денежно-кредитная политика.

Таким образом, по предварительным оценкам, значительного снижения ипотечных ставок раньше 2027 года ожидать не стоит.

Назад к содержанию

Стоит ли покупать квартиру сейчас?

Покупка квартиры в ипотеку — это долгосрочное финансовое обязательство, поэтому решение требует взвешенного подхода. С одной стороны, текущие ставки по кредитам остаются высокими, и ипотека не всегда выглядит выгодной.

С другой стороны, стоимость недвижимости продолжает расти. В условиях инфляции и развития инфраструктуры покупка жилья сегодня может оказаться дешевле, чем через несколько лет.

Кроме того, многие банки предлагают специальные программы: сниженные ставки для отдельных категорий клиентов, акции, бесплатное оформление или дополнительные бонусы. Перед принятием решения важно изучить все доступные предложения и выбрать оптимальные условия с учётом своего бюджета.

Назад к содержанию

Мнения и рекомендации от экспертов

Когда Банк России начнёт снижать ключевую ставку, ипотечные кредиты станут более доступными для граждан. Однако ожидать этого в 2024 году не стоит — большинство экспертов сходятся во мнении, что реальные изменения возможны не раньше 2027 года.

Несмотря на высокие ставки, недвижимость остаётся одним из самых надёжных и стабильных способов вложения средств. В ряде регионов продолжается рост цен, поэтому даже ипотека на текущих условиях может быть оправданным решением.

Если вы планируете купить дом или квартиру в Сочи с привлечением ипотечных средств, обращайтесь к экспертам АН «Винсент Недвижимость». Мы поможем подобрать оптимальный вариант в рамках вашего бюджета и сопроводим сделку на всех этапах.

Назад к содержанию