Можно ли взять в ипотеку нежилое помещение и как купить без ипотеки

Покупка нежилого помещения становится все более популярной, поскольку многие граждане и бизнесмены рассматривают такие объекты как вложение или возможность для собственного бизнеса. Основной вопрос при покупке — это финансирование: можно ли взять ипотеку на нежилое помещение и как обойтись без нее, если такой возможности нет или не хочется связываться с банковскими кредитами? В этой статье мы подробно рассмотрим, что представляет собой ипотека на нежилое помещение, какие существуют альтернативные варианты покупки и как грамотно подойти к процессу приобретения.

Содержание:

1. Что такое нежилое помещение и чем оно отличается от жилой недвижимости
2. Можно ли взять ипотеку на покупку нежилого помещения?
3. Какие банки выдают ипотеку на нежилую недвижимость
4. Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на нежилое помещение
5. Альтернативные способы покупки нежилого помещения без ипотеки
6. Выводы и рекомендации от экспертов

Если вы хотите приобрести коммерческую (нежилую) недвижимость в Сочи, обращайтесь к экспертам компании «Винсент». Мы поможем подобрать лучший объект с высокой ликвидностью и по выгодной цене.

Что такое нежилое помещение и чем оно отличается от жилой недвижимости

Прежде всего, важно понимать, что представляет собой нежилое помещение. Согласно российскому законодательству, к нежилым относятся здания или помещения, не предназначенные для постоянного проживания. В их числе:

• Офисы и офисные здания,
• Магазины, торговые площади,
• Складские помещения,
• Производственные здания и помещения,
• Коммерческие объекты в жилых домах (аптеки, магазины, салоны красоты и другие).

Основные отличия нежилой недвижимости от жилой заключаются в назначении объекта, нормах его эксплуатации, требованиях к пожарной безопасности и санитарным нормам, а также в более сложной процедуре перевода в другой статус, если потребуется. Поскольку нежилые помещения не предназначены для проживания, законодательные требования к ним иные, чем к квартирам или домам, и это влияет на процесс покупки, в том числе через ипотеку.

Назад к содержанию

Можно ли взять ипотеку на покупку нежилого помещения?

Для приобретения нежилого помещения в ипотеку действительно существуют определенные возможности, но они несколько сложнее и ограниченнее, чем при оформлении ипотеки на жилье.

Ипотека на нежилое помещение — это разновидность коммерческой ипотеки, где залогом выступает приобретаемый объект. В отличие от жилой ипотеки, которая доступна практически в любом банке, ипотечные кредиты на нежилые помещения выдаются не всеми финансовыми учреждениями, и условия таких кредитов могут значительно отличаться. Основные особенности ипотеки на нежилое помещение включают:

• Более высокий первоначальный взнос. Для нежилой ипотеки банки обычно требуют от 30% и выше от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это объясняется тем, что коммерческая недвижимость обладает большим риском для банков.
• Высокая процентная ставка. Ставки по ипотеке на нежилые помещения выше, чем по жилой, и могут составлять 12-18% годовых. Это также связано с повышенными рисками и сложностью оценки ликвидности коммерческих объектов.
• Короткий срок кредитования. В отличие от ипотеки на жилую недвижимость, срок кредита для коммерческих объектов часто составляет не более 10 лет, что требует более высоких ежемесячных платежей от заемщика.
• Жесткие требования к заемщику. Для получения ипотеки на коммерческое помещение заемщик должен подтвердить высокий уровень доходов, кредитную историю и предоставить развернутый бизнес-план или обоснование покупки.

Ограниченное количество банков, предлагающих такие кредиты. В отличие от ипотек на жилье, которые доступны почти в каждом банке, ипотека на коммерческую недвижимость предлагается далеко не всеми кредитными учреждениями, поэтому выбор программ будет существенно меньше.

Назад к содержанию

Какие банки выдают ипотеку на нежилую недвижимость

Среди российских банков, выдающих ипотечные кредиты на нежилую недвижимость, можно выделить Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Альфа-Банк. Условия кредитования различаются, поэтому рекомендуется внимательно изучить предложения и сравнить ставки, требования к заемщику и другие условия. Также некоторые банки предлагают специализированные программы, например, для представителей малого и среднего бизнеса, что может быть выгодно для предпринимателей.

Назад к содержанию

Пошаговая инструкция: как взять ипотеку на нежилое помещение

Если вы решили оформить ипотеку на нежилое помещение, то рекомендуется следовать определенному алгоритму для того, чтобы минимизировать риски и получить максимально выгодные условия.

Шаг 1. Подготовка документов

Прежде всего, следует подготовить полный пакет документов. Обычно банк требует следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ,
• Справку о доходах (например, по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию для предпринимателей),
• Выписку из банка с информацией о движении средств,
• Бизнес-план или обоснование необходимости покупки коммерческой недвижимости.

Шаг 2. Выбор банка и подача заявки

Выберите несколько банков, изучите условия ипотечного кредитования и подайте заявки в те, которые предлагают наиболее выгодные условия. Учитывая, что процентные ставки и условия по коммерческой ипотеке могут существенно различаться, лучше сразу подать заявки в несколько банков, чтобы затем выбрать оптимальный вариант.

Шаг 3. Оценка нежилого помещения

Поскольку нежилое помещение выступает залогом, банк потребует провести его независимую оценку. Эту услугу предоставляют специализированные оценочные компании, которые дают заключение о рыночной стоимости объекта, его ликвидности и состоянии. Итоговая оценка влияет на размер кредита и условия его выдачи.

Шаг 4. Оформление договора ипотеки

Если банк одобряет заявку, следующим шагом станет подписание договора ипотеки. Важно внимательно изучить все условия: срок кредита, размер ежемесячных платежей, штрафные санкции за просрочку, возможность досрочного погашения и т.д.

Шаг 5. Регистрация договора в Росреестре

После подписания ипотечного договора необходимо зарегистрировать его в Росреестре, что подтвердит право банка на залог объекта недвижимости до момента погашения кредита. Только после регистрации заемщик становится полноправным владельцем недвижимости, но с обременением.

Назад к содержанию

Альтернативные способы покупки нежилого помещения без ипотеки

Если ипотечный кредит для покупки нежилого помещения недоступен или не является предпочтительным вариантом, существуют альтернативные способы приобретения недвижимости. Рассмотрим их подробнее.

• Рассрочка от застройщика или продавца

Рассрочка представляет собой возможность оплаты стоимости недвижимости частями в течение определенного времени. В отличие от ипотеки, где деньги предоставляет банк, при рассрочке продавец соглашается на получение платежей по договоренному графику. Обычно рассрочка предоставляется на 1-3 года, но в редких случаях может быть увеличена до 5 лет.

Преимущества рассрочки:

• Отсутствие переплат. В отличие от ипотеки, рассрочка часто предоставляется без дополнительных процентов, что экономит средства покупателя.
• Быстрое оформление. Рассрочка оформляется быстрее, так как не требует одобрения со стороны банка.
• Гибкие условия. Стороны могут договориться о графике платежей, что удобно, если доходы покупателя нестабильны.

Недостатки:

• Короткий срок. В отличие от ипотеки на 10-20 лет, рассрочка редко предоставляется более чем на 3-5 лет, что увеличивает ежемесячные выплаты.
• Риск досрочного прекращения договора. Если покупатель не соблюдает график платежей, продавец может аннулировать договор, что приведет к потере права на объект.

• Лизинг недвижимости

Лизинг недвижимости — это аренда с правом выкупа, популярная форма покупки для бизнеса. По лизинговому договору компания (или частное лицо) арендует нежилое помещение с возможностью его последующего выкупа. Договор лизинга часто заключается на срок до 10 лет, что позволяет использовать объект для ведения бизнеса и выкупать его постепенно.

Преимущества лизинга:

• Отсутствие крупных первоначальных вложений. Лизинг не требует значительных начальных затрат.
• Возможность использования объекта. Арендатор может сразу использовать помещение, а платежи распределяются на несколько лет.
• Выгода для бизнеса. Лизинг часто становится выгодным для бизнеса с нестабильным доходом, так как платежи идут за счет арендных доходов.

Недостатки:

• Переплата за пользование. В отличие от ипотеки, лизинг может включать высокие комиссии и дополнительные платежи.
• Ограниченные права на объект. До завершения выкупа покупатель не становится полноправным собственником помещения.

• Привлечение инвесторов или партнеров

Для некоторых категорий бизнеса выгодным вариантом может быть привлечение инвесторов или партнеров, которые участвуют в покупке помещения. Инвесторы могут предоставлять капитал в обмен на долю в бизнесе или долю собственности на объект.

Преимущества:

• Снижение финансовой нагрузки. Партнеры могут разделить стоимость объекта, что снижает нагрузку на одного покупателя.
• Возможность получить финансирование без кредита. Инвесторы могут предоставить средства, что позволяет избежать оформления ипотеки.

Недостатки:

• Риск потери доли. Привлечение партнеров означает разделение прав собственности или прибыли от объекта.
• Небольшой выбор вариантов. Найти надежного инвестора или партнера может быть непросто, особенно для небольшого бизнеса.

Назад к содержанию

Выводы и рекомендации от экспертов

Покупка нежилого помещения — это выгодный шаг для бизнеса или инвестиций, и для его реализации существует несколько вариантов. Ипотека на нежилое помещение доступна, но требует высокой финансовой устойчивости и может включать существенные процентные ставки. Для тех, кто предпочитает избежать ипотеки, доступны такие варианты, как рассрочка от застройщика, лизинг и привлечение инвесторов. Выбор способа зависит от финансовых возможностей и целей покупателя, а также от выбранного типа нежилого помещения.

Назад к содержанию