Как сэкономить на страховке по ипотеке: актуальные способы

      В современном мире ипотека стала одним из самых популярных способов приобретения жилья. Однако ипотечное кредитование также влечет за собой значительные расходы на страхование, которые могут существенно повлиять на семейный бюджет. В этой статье мы рассмотрим различные способы, как можно сэкономить на страховании ипотеки, и дадим полезные советы, которые помогут снизить стоимость страховки и обеспечить надежную защиту имущества.

Содержание:

1. Ипотечное страхование – что это такое?
2. Как страховой полис защищает собственника?
3. Страховка в банке – не всегда выгодное решение
4. Как выбрать страховую компанию?
5. Можно ли сменить страховую компанию?
6. Что делать, если банк против?

      Планируете купить квартиру в Сочи в ипотеку? Обращайтесь к экспертам компании «Винсент Недвижимость». Мы будем рады помочь вам во всех аспектах: от поиска наиболее подходящего варианта до финального этапа регистрации сделки. Возьмем на себя все заботы и поможем получить ипотеку на самых выгодных условиях!

Ипотечное страхование – что это такое?

      Ипотечное страхование является важным элементом системы кредитования, гарантирующим безопасность сделки для всех ее участников. Обязательное страхование недвижимости защищает имущество заемщика от ущерба или разрушения, а страхование жизни и титула позволяет компенсировать убытки в случае смерти заемщика или потери им права собственности на имущество.

      Понимание различий между отделимыми и неотделимыми улучшениями является важным для собственников недвижимости, инвесторов, юристов и других участников рынка. Это позволяет более эффективно управлять объектами недвижимости, оценивать их стоимость и принимать обоснованные решения о проведении различных работ.

      Несмотря на дополнительные расходы, ипотечное страхование обеспечивает защиту от многих рисков и позволяет заемщику чувствовать себя уверенно в долгосрочной перспективе. В случае наступления страхового случая, страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате кредита, что избавит заемщика от дополнительных проблем.

      Здесь, к слову, хотелось бы отметить, что в декабре прошлого года был принят закон, регулирующий порядок ипотечного кредитования в случае отказа заемщика от страхования. В соответствии с этим законом, ипотечным кредиторам запрещается увеличивать процентную ставку в случае отсутствия страхового полиса у заемщика. Вместо этого, банки должны сначала погасить основную сумму долга и проценты, а затем уже начислять штрафы за просроченные платежи.

Назад к содержанию

Как страховой полис защищает собственника?

      Все страховые случаи, в контексте ипотечного кредитования, можно разделить на 3 большие группы:

      •      Страхование жизни и здоровья заемщика;

      •      Страхование имущества;

      •      Страхование титула.

      Страховой полис может защитить собственника от различных рисков, таких как ущерб имуществу, потеря дохода из-за болезни или смерти, и другие непредвиденные обстоятельства. Страховая компания обязуется выплатить компенсацию в случае наступления страхового случая, определенного в договоре страхования. Это может помочь сохранить финансовую стабильность и обеспечить спокойствие в сложной ситуации.

      Страхование титула при ипотеке – это вид страхования, который защищает заемщика от потери права собственности на приобретенную недвижимость в случае обнаружения законных оснований для отмены сделки купли-продажи. Этот вид страхования покрывает риски, связанные с обнаружением неизвестных наследников, недействительных сделок и других обстоятельств, которые могут привести к потере права собственности.

Назад к содержанию

Страховка в банке – не всегда выгодное решение

      При оформлении ипотеки, банки обычно предлагают клиенту приобрести полис страховой компании, которую они рекомендуют. Это удобно, так как не нужно выбирать страховую компанию, все делается прямо в банке. Однако, с 1 сентября 2023 года, согласно постановлению правительства, застраховать недвижимость, жизнь и здоровье по ипотеке можно в любой страховой компании с рейтингом A− и выше. Банки знают об этом изменении, но предпочитают не обсуждать его и предлагают заемщикам воспользоваться услугами «своей» страховой компании. Сумма страховки относительно невелика, но оплата полиса может продолжаться много лет. Поэтому, выбор страховой компании может быть важным решением для заемщика.

      Кроме того, стоит сравнить стоимость полиса, предлагаемого банком, с другими предложениями на рынке страхования. Возможно, существуют более выгодные предложения, учитывающие индивидуальные риски и опасения заемщика.

Назад к содержанию

Как выбрать страховую компанию?

      При выборе страховой компании для ипотечного страхования необходимо учитывать ряд важных факторов. Во-первых, стоит обратить внимание на срок работы компании на рынке и ее долю на рынке страхования. Во-вторых, важным критерием является рейтинг компании, как официальный, так и народный. Также необходимо оценить доступность информации о компании и ее услугах, а также клиентоориентированность персонала компании. Для этого можно просмотреть сайт компании и оценить его структуру и наполненность, а также получить консультацию по телефону.

      Цена – это, безусловно, очень важный аспект. Однако, далеко не единственный, которым нужно руководствоваться, выбирая для себя наиболее подходящий вариант страховой компании. Гарантия выплат в случае возникновения чрезвычайного происшествия – это приоритет.

Назад к содержанию

Можно ли сменить страховую компанию?

      В большинстве случаев при ипотечном кредитовании заемщик обязан страховать предмет залога (недвижимость) на протяжении всего срока кредита. Однако, он имеет право сменить страховую компанию, с которой заключен договор ипотечного страхования.

      Для этого необходимо обратиться в старую страховую компанию с заявлением о расторжении договора и заключить новый договор со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка. Важно учесть, что при смене страховой компании могут измениться условия страхования и стоимость полиса. Поэтому перед принятием решения о смене страховой компании необходимо тщательно изучить все условия и сравнить их с условиями предыдущей страховой компании.

Назад к содержанию

Что делать, если банк против?

      Новые правила о свободном выборе страховой компании вступили в силу недавно, и заемщики иногда сталкиваются с сопротивлением банков при выборе страховой компании вне их списка. Однако, согласно законодательству, заемщик имеет право выбрать страховую компанию самостоятельно.

      Чтобы реализовать это право, можно обратиться в выбранную страховую компанию и предоставить необходимые документы. Банки могут возражать против выбора «чужой» страховой компании, ссылаясь на проверку полиса, финансовые документы компании или несоответствие полиса требованиям банка. В таких случаях заемщику следует настаивать на своем праве выбора страховой компании и предоставлять все необходимые документы.

      Если после заключения договора страхования заемщик понимает, что условия полиса слишком дорогие, он может воспользоваться «периодом охлаждения» и расторгнуть договор со страховой компанией. Для смены страховой компании необходимо подать заявление в отделении банка, выдавшего ипотечный кредит.

Назад к содержанию