Может ли банк изменить ставку по действующей или одобренной ипотеке
Винсент Недвижимость, ООО +7 800 333-97-97 Россия, Краснодарский край, г Сочи, ул Несебрская, д 6Б

Может ли банк изменить ставку по действующей или одобренной ипотеке

Резкий скачок ставки по ипотеке заставил многих заемщиков переживать о том, могут ли банки поднять ставки по действующим кредитам? Эксперты компании «Винсент Недвижимость» детально проанализировали текущую ситуацию и законодательство. Делимся с вами самой подробной информацией по теме!

Содержание:

  1. Поднятие ипотечной ставки: законодательная база
  2. Ситуации, в которых ставка по ипотеке может подняться
  3. Что делать, если банк повысил ставку?
  4. Какие банки точно не будут поднимать ставки?
  5. Выводы и рекомендации от экспертов
  6. Поднятие ипотечной ставки: законодательная база

    Согласно действующему законодательству Российской Федерации, у финансовых организаций нет полномочий, согласно которым они могли бы в одностороннем порядке менять ставку по девствующим ипотечным кредитам. Исключение могут составлять только те ситуации, предусмотренные федеральными законами или же положениями, четко регламентированными в кредитном договоре.

    Просто так банк не может изменить условия действующего договора, поэтому о том, что ставка по действующей ипотеке будет подниматься из-за увеличения ключевой ставки ЦБ РФ, можно не переживать. Более того – ставка будет оставаться неизменной, невзирая на экономическую и политическую ситуацию.

    Ситуация с повышенными ставками по ипотечным кредитам актуальна и должна вызывать волнение лишь у тех, кто планирует получить ссуду от банка в ближайшей перспективе. Впрочем, отказываться от ипотеки точно не стоит. Эксперты считают, что есть все основания предполагать, что ставка может быть снижена и можно будет воспользоваться услугой рефинансирования кредита. Кроме того, сейчас есть много программ, предусматривающих государственную поддержку.



    Назад к содержанию

    Ситуации, в которых ставка по ипотеке может подняться

    Несмотря на тот факт, что согласно законодательству, в одностороннем порядке банки не могут поднимать ставки, в практике есть ситуации, которые могут на нее повлиять:

    • Повышение по согласованию с заемщиком;
    • Нарушение со стороны заемщика;
    • Нецелевое использование займа;
    • Отказ от страховки по кредиту.

    Предлагаем вам рассмотреть эти случаи в подробностях.

    Если заемщик систематически нарушает условия договора – допускает просрочки, вносит меньшую сумму, то банк может обратиться в судебные инстанции и пересмотреть условия действующего договора. В практике встречаются случаи, когда суд идет навстречу кредитору и ставка действительно увеличивается. Поэтому лучше своевременно погашать все задолженности, ну а если вы столкнулись с финансовыми трудностями – подать заявление о кредитных каникулах или же реструктуризации долга.

    Также банк может изменить процентную ставку по ипотеке, если заемщик оформил его на определенных условиях, а потом утратил право на такую привилегию. В качестве примера можно привести ситуации, когда заемщик имеет в банке зарплатную карту и может получить ипотечный кредит с пониженной процентной ставкой. В случае, если заемщик перестает быть зарплатным клиентом, ставка может быть повышена. Однако, это актуально исключительно для тех случаев, когда это четко прописано в кредитном договоре с банком.

    Нецелевое использование займа – ситуация достаточно редкая, хотя и она имеет место быть. Как правило, средства сразу поступают сразу на счет продавца или застройщика, поэтому заемщик не будет иметь к ним доступа. Однако, в случае выявления мошеннических действий, банк сможет повысить ставку в одностороннем порядке. Правда, для этого кредитору потребуется помощь судебных инстанций.

    Также процент по ипотечному кредиту может быть увеличен, если вы отказываетесь от страхования. Здесь сразу отметим, что банк обязан уведомить вас о новых условиях до момента подписания договора. Если вы согласны на условия, то смело можете подписывать его. Если нет – обращаетесь в другую финансовую организацию или же оформляете страховку по ипотеке.

    Самая редкая ситуация – ипотечный договор с плавающей ставкой. Стоит отметить, что доля таких кредитов крайне мала – 0,1% от общего количества ипотечных договоров. Здесь нужно внимательно изучать прописанные условия и разбираться, какие факторы могут влиять на кредит.



    Назад к содержанию

    Что делать, если банк повысил ставку?

    На законных основаниях банки не могут повышать ипотечные ставки. Альтернативные ситуации мы с вами разобрали выше. При этом, в любом случае, финансовая организация должна предварительно направить заемщику письменное уведомление с решением суда. Если же вы абсолютно уверены в том, что в вашем договоре нет никаких пунктов, которые могли бы влиять на ставку и вы точно не являетесь злостным неплательщиком, то в первую очередь необходимо обратиться в банк, чтобы исключить возможность ошибки.

    Если же никакой ошибки нет и банк вам действительно прислал уведомление о своем намерении поднять ставку по ипотеке, то нужно обращаться в суд для оспаривания решения. Первоочередно необходимо подготовить пакет документов:

    • Паспорт заявителя;
    • Копию кредитного договора;
    • Заявление по установленному образцу.

    В зависимости от ситуации список может быть дополнен. Документы необходимо передать в суд, дождаться заседания по делу и принятия решения. Для того, чтобы максимально защитить свои интересы, можно заручиться поддержкой квалифицированного юриста с опытом ведения подобных дел.

    Назад к содержанию

    Какие банки точно не будут поднимать ставки?

    В связи со сложившейся экономической ситуацией, большое количество банков выступили с заявлением о том, что не собираются менять ипотечные ставки в действующих ипотечных договорах. Если у вас открыта ипотека в крупном банке – ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, РоссельхозБанк и других, то переживать не о чем. Для личного успокоения можно перечитать все положения, которые прописаны в вашем кредитном договоре. Если там нет пункта, который подразумевает изменение ставки вследствие наступления каких-либо ситуаций, то для волнений повода нет.



    Назад к содержанию

    Выводы и рекомендации от экспертов

    Резюмируя все вышеизложенное, еще раз отметим, что в одностороннем порядке банки не могут поднимать ставки по ипотеке – это противозаконно. Редкие исключения составляют только те ситуации, когда изменение тарифа прописано в договоре. Стоит ли брать ипотеку сейчас – вопрос неоднозначный. Ставки по кредитам сейчас действительно высоки. Для сравнения, весной 2021 года в Сбербанке можно было получить ипотечный кредит под 12,9%. Сейчас же банк предлагает кредиты на первичную и вторичную недвижимость под 16,9%. Однако, не стоит забывать о том, что есть программы с государственной поддержкой, ставки по которым остаются на сравнительно низком уровне. К таким программам можно отнести, например, ипотеку для семей с детьми или военную ипотеку.

    Могут ли банки пересмотреть ставку по ипотеке? Сейчас об этом говорить сложно. Однако, есть все основания полагать, что при стабилизации экономической обстановки, ставки по кредитам будут значительно ниже, чем сейчас.

    Назад к содержанию

    Хотите купить квартиру в Сочи в ипотеку? Обращайтесь к экспертам «Винсент Недвижимость»! Поможем получить кредит на самых выгодных условиях и поможем с поиском лучшего варианта в вашем бюджете!

Может ли банк изменить ставку по действующей или одобренной ипотеке